- Oliveってどんなサービスなのか分かりにくい…
- 新規発行キャンペーンの内容は?
- すでに三井住友NLカードを持っている人も発行すべき?
2023年3月1日、SMBCグループから、新しい金融サービスがリリースされました。その名も「Olive」。
Oliveは三井住友銀行の口座、クレジットカード、デビットカードに加えて、資産運用(SBI証券口座)も一括管理できるモバイル総合金融サービス。
ただその仕組みやサービスの内容など、分かりづらいと感じている方も多いでしょう。
この記事では、Oliveについて徹底解説。どのような人が発行すべきか丁寧に解説しますので、ぜひご覧ください。
また同日より、Oliveアカウント紹介プログラムも開催されています。
私の紹介コードでよければ下記コードをお使いください。
SF00149-0050563
≫キャンペーン詳細
https://www.smbc.co.jp/kojin/olive/special/offers/account.html
4桁の「当行から指定されたコード」の入力欄は、他企業との提携キャンペーンを利用する際に使います。例:TELEBOAT;0185、キューズモール;5014
Oliveとは新しい金融サービス
まず紛らわしいのが、Oliveはクレジットカードの名称ではなく、新しい金融サービスの名称という点です。
2つの会社が合同で一つのサービスOliveを提供します。
- 三井住友銀行(SMBC)
- 三井住友カード(SMCC)
Oliveは、スマホの利用を前提に設計されたサービスです。三井住友銀行アプリと三井住友カードのVpassアプリを、一つのSMBC IDで使えます。
このSMBCアカウントでOliveアカウントを発行することができます。Oliveアカウントは三井住友銀行の普通預金口座です。次の2つのパターンがあります。
- Olive会員専用の無店舗支店に開設した三井住友銀行の普通預金口座
- Olive会員情報と紐付けした三井住友銀行の既存の普通預金口座
すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、そのまま使えます。
Oliveアカウントの特典
Oliveアカウントを発行することで得られる特典には、共通特典と選べる特典の2種類があります。
基本特典
- 三井住友銀行本支店ATM:24時間手数料無料
- 他行あて振込手数料:無料※
- 定額自動送金手数料:無料
- 定額自動入金手数料:無料
※Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、SMBCダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料。
選べる特典
- 給与・年金受取特典:200pt
- ご利用特典:100pt
- コンビニATM手数料:月1回無料
- Vポイントアッププログラム:+1%還元
選べる特典は一般もしくはゴールド会員で1つ、プラチナ会員では2つ選ぶことができます。月単位での変更も可能です。
一番注目したい特典は、「給与または年金の受け取りで200pt」です。給与受け取りでなくても、2ヶ月以上連続して同一名義から3万円以上の振込受け取りがあれば、選べる特典「給与・年金受取特典」の対象となります。
三井住友銀行を給与受取口座にするだけで、年間2,400円分のポイントがもらえます。
プラチナ会員でも、この特典を選んだ場合は1つしか選べません。
確かに4つの選べる特典の中で一番お得です。
Olive会員はフレキシブルペイカードが発行できる
Olive会員が発行できる、フレキシブルペイ。このカードには、VISAとSMBCグループが共同開発した「フレキシブルペイ」が搭載されています。
複数の決済方法が一つになるフレキシブルペイ
フレキシブルペイとは、一つのカードで3つの決済方法が利用できる仕組みです。
- クレジット払い
- デビット払い
- ポイント払い(プリペイド)
決済方法の変更は、アプリ上で操作します。決済方法のうち、クレジット払いは一般的なクレジットカードと同様に審査があります。
アカウントランクは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3種類。それぞれの年会費やポイント還元率など、基本スペックは既存のNLカードに一致します。
アカウントランク | 一般ランク | ゴールドランク | プラチナプリファード |
年会費 | 永年無料 | 5,500円 年間100万円利用で翌年以降永年無料 | 3万3,000円 |
ポイント還元率 | 0.5% ポイント払いは0.25% | 0.5% ポイント払いは0.25% | 1% ポイント払いは0.25% |
Vポイントアッププログラム | 対応 ポイント払いは対象外 | 対応 ポイント払いは対象外 | 対応 ポイント払いは対象外 |
動産総合保険 | なし | 限度額300万円 | 限度額500万円 |
不正利用補償 | 紛失/盗難届出提出の60日前に遡って対応 | 紛失/盗難届出提出の60日前に遡って対応 | 紛失/盗難届出提出の60日前に遡って対応 |
海外旅行傷害保険 | 最大2,000万円 | 最大2,000万円 | 最大5,000万円 |
国内旅行傷害保険 | なし | 最大2,000万円 | 最大5,000万円 |
継続利用特典 | なし | 年間100万円利用で1万ポイント付与 最大1万ポイント | 年間100万円利用で1万ポイント付与 最大4万ポイント |
Vポイントもプリペイドカードとして1pt=1円で使用可能。Vポイントの使い道に困ることもありません。
フレキシブルペイカードの目玉は最大20%の還元率
マルチナンバーレスカードのクレジット払いは通常のNLカードに一致しますが、還元率に大幅な差がつくケースもあります。対象のコンビニや特定の飲食店での支払です。
もともとNLカードは、特典として対象の店舗での支払いで5%還元となっています。
普段コンビニやマクドナルドなど利用される方にとっては、とてもお得なキャンペーンです。対象となるサービスの利用状況によって、対象のコンビニ・飲食店での利用時の還元率が、通常のポイント分を含んだ最大20%となります。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象外となる店舗があります。
還元率20%の内訳は以下の通りです。実際には最大8%分がOliveの特典となっています。
キャンペーン | 還元率 |
基本還元率 | 0.5% |
コンビニなど対象店舗 | 6.5% |
家族登録1人につき+1% | 最大5% |
Oliveの選べる特典 | 1% プラチナは2% |
Oliveアカウントの契約&アプリログイン | 1% |
三井住友銀行で住宅ローン残高保有 | 1% |
SBI証券でVポイント投資で合計10,000pt以上利用 | 1% |
SBI証券でNISA口座の保有資産100万円以上 | 0.5% |
SBI証券でNISA口座の保有資産200万円以上 | 0.5% |
SMBCモビット | 最大1% |
住友生命 「Vitalityスマート for Vポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施 | 最大2% |
外貨預金へ預け入れ回数1回以上 | 0.5% |
外貨預金へ預け入れ回数5万円以上 | 0.5% |
外貨預金の毎月最終営業日の残高が1万米ドル相当額以上 | 1% |
下11の条件はOlive会員の特典です。アプリログイン以外の条件はハードルが高く、無理して獲得する必要はありません。
SBI証券関連の条件に関しては、マルチナンバーレスカードでつみたてNISAをすれば、比較的簡単にクリアすることはできます。
Oliveの新規発行キャンペーン|最大23,600円相当プレゼント
Oliveアカウントを発行し、各種条件を満たすことで得点がもらえます。2024年5月現在は、合計最大※23,600円相当がもらえるキャンペーンが開催中です。
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードの取引、証券のお取引も含みます。
※最大23,600ポイントは最上位クレジットカードでの取引が対象になります。
- Oliveアカウント入金プラン1,000円相当
- Oliveスマートタッチプラン増量キャンペーン最大10,000円相当
- SBI証券口座開設+エントリー+三井住友カードVポイント認証100円相当
- SBI証券でクレカ積み立て2,500円相当
- SBI証券口座での各種取引で最大10,000円相当
合計で23,600円相当のキャンペーンです。ただし各サービスの利用歴があると対象外です。
Oliveアカウント入金プラン1,000円相当
実施期間:3月1日~期限なし
Oliveアカウント開設後に1万円以上の口座への入金で1,000円相当がもらえます。すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は対象外です。
Oliveスマートタッチプラン増額キャンペーンで最大10,000円相当
実施期間:2024年4月22日~6月30日
期間中にVisaのタッチ決済を3回以上利用で最大10,000円相当(一般5,000円相当/ゴールド7,000円相当/プラチナ10,000円相当)のVポイントがもらえます。
2021年2月1日以降、新規で対象のクレジットカードを発行した履歴がない方、かつ2024年3月31日時点で、対象のクレジットカードを持っていない方が対象です。
- 三井住友カード(NL)
- 三井住友カードVISA(SMBC)
- 三井住友カード ゴールド(NL)
- 三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
- 三井住友カードゴールドVISA(SMBC)
- 三井住友カード プラチナプリファード
- 三井住友カード プラチナ
- その他三井住友カード発行の純プロパーカード
- SMBC CARD(キャッシュカード一体型クレジットカード)
- Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)
SBI証券の口座開設+エントリー+三井住友カードVポイント認証で100円相当
実施期間:2024年1月4日~終了日未定
- SBI証券の仲介口座開設
- SBI証券で「三井住友カードVポイント認証(Vpass/SMBC ID登録)」を実施
- 本プランにエントリー
上記の条件を満たすことで100円相当のVポイントがもらえます。エントリーが必要です。
すでにSBI証券の口座を持っている方は対象外です。
SBI証券口座でのクレカ積立で2,500円相当
実施期間:2024年1月4日~終了日未定
期間中に前項の条件を満たし、さらにクレカ積立の条件を満たすことで、上限2,500円相当のVポイントがもらえます。
- 口座開設月の2カ月後の10日時点でSBI証券で三井住友カードのクレジットカード決済による投信積立を設定
- 同月14日頃に投信積立分のカード利用がある
SBI証券の仲介口座開設月の2カ月後の10日時点のクレカ積立ご利用金額に対して、5%(上限2,500円相当)の得点が付与されます。
すでにSBI証券の口座開設を持っている方は対象外です。
SBI証券デビュー応援プランで最大10,000円相当
実施期間:2024年1月4日~終了日未定
期間中に前2項の条件を満たし、さらに証券取引で各種条件を満たすことで、上限10,000円相当のVポイントがもらえます。
特典はSBI証券の仲介口座開設3ヵ月後の10日時点のクレカ積立決済金額に対して、最大20%相当(上限10,000円相当)が付与されます。
- 投資信託スポット取引、合計3万円以上で+2%
- 国内株式(現物)を合計3万円以上買付で+2%
- 米国株式(現物)を合計200USD以上買付で+8%
- 債券(円建:10万円以上、外貨建:金額の指定なし)を買付で+8%
すでにSBI証券の口座開設を持っている方は対象外です。
その他の特典
最大23,600円相当の特典の他に、下記のポイントも取得することができます。
- 友人紹介キャンペーン…1,000円分
- ポイントサイト利用…Olive新規口座開設、上限1500円
- ポイントサイト利用…Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)発券、上限3000円
Oliveアカウント紹介プログラム
3月1日から、Oliveアカウントの紹介キャンペーンも同時開催されました。新規登録者が条件を満たすことで、紹介者・登録者ともに1,000円分のVポイントがもらえます。
特典を受け取るためには、新規登録者が次の条件を満たす必要があります。
参加の前提条件
- 三井住友銀行の口座を初めて開設
- 三井住友銀行開設済でOliveアカウントを初めて契約参加可能な前提
達成すべき条件
- 紹介コードをエントリーフォームに入力しエントリー
- Oliveアカウントを契約し、契約翌月末残高が1万円以上
私の紹介でよければ下記の紹介コードをお使いください。
SF00149-0050563
知人への紹介を考えている方は、紹介する方用紹介コード発行フォームからエントリーすることができます。
≫キャンペーン詳細
https://www.smbc.co.jp/kojin/olive/special/offers/account.html
エントリーすると、上記のように自分の紹介コードが表示されます。
ポイントサイト案件に登場
Oliveは三井住友フィナンシャルグループが大々的に宣伝するサービスです。最近ではテレビCMでもよく見かけます。
2023年3月よりポイントサイトにも登場するようになりました。多くのサイトでOliveフレキシブルペイ(クレジットモード)発券3,000円分の案件です。
12月31日まで限定のキャンペーン中
おすすめの一般ポイントサイトは、こちらの記事でまとめていますので、ぜひご参考ください。
Oliveアカウントを新規に開設してみた
2023年3月1日、試しにOliveアカウントに申し込んでみました。Oliveアカウントを開設する手順は次の通りです。
- 三井住友銀行のサイトを開く
- 三井住友銀行銀行アプリを入手
- 新規申込を選択
- Oliveの機能説明
- コードの入力
- SMBCIDの発行
- 本人確認
- アカウントランク選択(重要)
- 支店の選択
- デザインの選択
- リボ払いの選択
- 個人情報の入力
- 暗証番号の設定
- 手続き完了
順番に解説します。
SMBCのサイトからアプリをダウンロード
Oliveのアカウント開設は三井住友銀行アプリから申請します。三井住友銀行のサイトから、もしくは下記から三井住友銀行アプリをダウンロードします。
アプリの初期設定後、口座開設のボタンが現れます。
Oliveの概要の解説とコードの入力
申込手続きに進むと、Oliveのメリットの紹介が表示されます。申込手続きの流れのページでは「当行から指定されたコードを入力」という欄もあります。
ここには他企業との提携キャンペーンの際に入力するコードを入れます。
Oliveアカウントでは家族・友人紹介キャンペーンも実施しており、紹介用コードもありますが、ここに入力するわけではありません。
家族・友人紹介キャンペーンを活用する場合は無視します。
SMBC ID発行・本人確認・ランク選択
三井住友銀行のIDを発行します。メールアドレスを入力すると、認証コードが送られます。本人確認では、スマホのカメラ機能で数分で本人確認作業が可能です。
最も重要な選択がアカウントランクの選択。一般・ゴールド・プラチナから選択します。持っているNLカードによってもおすすめは変わりますので、こちらをご参考ください。
支店選択・カードデザイン選択・リボ払い設定
支店はデフォルトでデジタル支店が選択されています。一部実店舗も対象でアプリから選ぶこともできます。
カードのデザインは一般で3色、ゴールドで2色選ぶことができます(プラチナは見ませんでした)。
リボ払い(マイ・ペイすリボ)は設定すると還元率+0.5%となります。毎月1,000円ちょっとリボで払い続けるという裏技もありますが、ここでは申し込まないを選びました。
個人情報入力・暗証番号設定
氏名・住所・電話番号など、申込手続きに必要な情報を入力。4桁の暗証番号を設定し、入力内容を確認して問題なければ手続きは終了です。
登録が完了すると、お問い合わせ番号が発行されます。口座開設受付状況確認のページで、現在の手続き状況を確認することができます。
私の場合は3月1日の午前中に申し込んで、午後にはアカウントが開設されました。
既存のNLカード保持者もOlive開設すべき?
保有しているNLカードのステータスによっても、Oliveの口座開設すべきかどうか、またまたマルチナンバーレスカードはどのステータスを選べばよいか異なります。
NL一般カードを保有している場合
とくにこれからNLゴールドカードの修業をしようと考えている方は、Oliveのリリースを待ってみても良いかもしれません。OliveのゴールドカードはNLゴールドの上位互換ですので、Oliveのマルチナンバーレスカードで修業を始めましょう。
ただし、国際ブランドがVISAしかなさそうなので、auPAYへのチャージを考えている方は注意が必要です。
すでに修業済みのNLゴールドを持っている方
NLカードゴールドは、1年間に100万円利用すると、永年年会費無料+1万円分の特典がもらえます。NLG修業とも呼ばれ、達成している方も多いでしょう。
修業済みのNLゴールドカードを持っている方にとって、Oliveの魅力はコンビニなど対象店の5%還元上乗せと、選べる特典の入金/年金口座の月200ptです。
2024年2月29日までにOliveを利用開始した場合は、NLG修業済ならマルチナンバーレスゴールドも年会費永年無料でした。2024年3月1日以降に利用開始した場合は、新たに修行をし直す必要があります。
ちなみに間違えて一般で申し込んでしまった方も、口座開設受付状況確認のページで、未申請の状態であればキャンセル可能です。
最申請が必要となりますが、ゴールドに変更することができます。
NLプラチナプリファードを持っている方
すでにプラチナプリファードを持っている方は、マルチナンバーレスカードのプラチナに移行がよさそうです。プラチナでは選べる特典が2つもらえるからです。
ただし給与/年金受け取りで200円の特典はプラチナでも一つしか選べないので、これを選ぶ方は一般のマルチナンバーレスカードで十分でしょう。
SBI証券とOliveの連携
Oliveは三井住友銀行アプリを介して、SBI証券の各種サービスとの連携を可能にします。連携することで、新たに追加されるサービスは次の通りです。
- フレキシブルペイカードでのクレカ積立
- SBI証券のポイントサービスにVポイント追加
SBI証券ではすでに三井住友NLカードでクレカ積立ができるので、真新しさはありません。
投資信託をするなら、クレカ積立はとてもお得なサービスですのでご検討ください。私も20万円/月をクレカ積立しています。
保険サービスとOliveの連携
マルチナンバーレスカードにはデフォルトで旅行傷害保険が無料でついています。Vpassの保険サイト経由で、この旅行傷害保険を他の保険に変更することができます。
- 日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)
- ケガ安心プラン(交通事故に特化した入院保険)
- 持ち物安心プラン(携行品損害保険)
- 旅行安心プラン(デフォルトの保険と同じもの)
Olive経済圏は楽天経済圏の乗り換え先としてどう?
2020年頃より楽天グループのサービス群、楽天経済圏の改悪のニュースが続いています。こんな記事も書いてみました。
楽天経済圏以外の経済圏に乗り換え先として、SBI証券を中心とする「SBI経済圏」はどうか。結果としては、投資だけでみたら「あり」です。
実際のところ、楽天経済圏は楽天市場など様々なネット上のサービスを網羅しており、金融だけに特化したSBI経済圏は完全な互換にはなりえません。
ただ証券会社単体でみると、SBI証券の方がわずかにお得といえる点が出てきたのも事実。これから証券会社を新規に探しているという方は、SBI証券×Oliveの組み合わせは良い選択肢となるでしょう。
ちなみに私は楽天証券とSBI証券、両方とも使っています。
まとめ
話題の金融サービスOliveを解説しました。まだNLカードを持っていない方は、NLカードの特典もそのまま一緒に得られるのでキャンペーンのお得度が目立ちます。
一方ですでにNLゴールドカードを修業済みの方には、少々物足りない内容かもしれません。それでも、全自動で毎月200円がもらえたり、コンビニの還元率が上がったりする特典には魅力があります。
今後Oliveを中心に銀行・証券・クレカの経済圏強化が進むことも考えられ、便利なサービスが登場するかもしれません。引き続き監視を続けたいと思います。
以上皆様のポイ活に役立てて頂ければ幸いです。
NLG修行済の方でもOliveフレキシブルペイ ゴールドを年会費永年無料で持てるようですよ。
https://www.smbc-card.com/mem/cardinfo/cardinfo7223085.jsp
ご教示いただきありがとうございます。
すぐに修正致します。
oliveはVISA固定、引落口座指定、au PAYチャージ不可の3つがデメリットと思っていましたが、家族カードが無い事が私にとって最大のデメリットです。申し込んでから気づきましたので1年使ってみて年会費がかかる前に解約します。