【紹介コードあり】ポイント還元率最大20％｜三井住友銀行Oliveのキャンペーンを攻略

2023年3月1日、SMBCグループから、新しい金融サービスがリリースされました。その名も「Olive」。

Oliveは三井住友銀行の口座、クレジットカード、デビットカードに加えて、資産運用（SBI証券口座）も一括管理できるモバイル総合金融サービス。

ただその仕組みやサービスの内容など、分かりづらいと感じている方も多いでしょう。

この記事では、Oliveについて徹底解説。どのような人が発行すべきか丁寧に解説しますので、ぜひご覧ください。

また同日より、Oliveアカウント紹介プログラムも開催されています。

私の紹介コードでよければ下記コードをお使いください。

4桁の「当行から指定されたコード」の入力欄は、他企業との提携キャンペーンを利用する際に使います。例：TELEBOAT；0185、キューズモール；5014

Oliveとは新しい金融サービス

まず紛らわしいのが、Oliveはクレジットカードの名称ではなく、新しい金融サービスの名称という点です。

2つの会社が合同で一つのサービスOliveを提供します。

Oliveは、スマホの利用を前提に設計されたサービスです。三井住友銀行アプリと三井住友カードのVpassアプリを、一つのSMBC IDで使えます。

このSMBCアカウントでOliveアカウントを発行することができます。Oliveアカウントは三井住友銀行の普通預金口座です。次の2つのパターンがあります。

すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、そのまま使えます。

Oliveアカウントの特典

Oliveアカウントを発行することで得られる特典には、共通特典と選べる特典の2種類があります。

選べる特典は一般もしくはゴールド会員で1つ、プラチナ会員では2つ選ぶことができます。月単位での変更も可能です。

一番注目したい特典は、「給与または年金の受け取りで200pt」です。給与受け取りでなくても、2ヶ月以上連続して同一名義から3万円以上の振込受け取りがあれば、選べる特典「給与・年金受取特典」の対象となります。

三井住友銀行を給与受取口座にするだけで、年間2,400円分のポイントがもらえます。

プラチナ会員でも、この特典を選んだ場合は1つしか選べません。

Olive会員はフレキシブルペイカードが発行できる

Olive会員が発行できる、フレキシブルペイ。このカードには、VISAとSMBCグループが共同開発した「フレキシブルペイ」が搭載されています。

複数の決済方法が一つになるフレキシブルペイ

フレキシブルペイとは、一つのカードで3つの決済方法が利用できる仕組みです。

決済方法の変更は、アプリ上で操作します。決済方法のうち、クレジット払いは一般的なクレジットカードと同様に審査があります。

アカウントランクは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3種類。それぞれの年会費やポイント還元率など、基本スペックは既存のNLカードに一致します。

アカウントランク	一般ランク	ゴールドランク	プラチナプリファード
年会費	永年無料	5,500円 年間100万円利用で翌年以降永年無料	3万3,000円
ポイント還元率	0.5％ ポイント払いは0.25％	0.5％ ポイント払いは0.25％	1％ ポイント払いは0.25％
Ｖポイントアッププログラム	対応 ポイント払いは対象外	対応 ポイント払いは対象外	対応 ポイント払いは対象外
動産総合保険	なし	限度額300万円	限度額500万円
不正利用補償	紛失/盗難届出提出の60日前に遡って対応	紛失/盗難届出提出の60日前に遡って対応	紛失/盗難届出提出の60日前に遡って対応
海外旅行傷害保険	最大2,000万円	最大2,000万円	最大5,000万円
国内旅行傷害保険	なし	最大2,000万円	最大5,000万円
継続利用特典	なし	年間100万円利用で1万ポイント付与 最大1万ポイント	年間100万円利用で1万ポイント付与 最大4万ポイント

Vポイントもプリペイドカードとして1pt＝1円で使用可能。Vポイントの使い道に困ることもありません。

フレキシブルペイカードの目玉は最大20％の還元率

マルチナンバーレスカードのクレジット払いは通常のNLカードに一致しますが、還元率に大幅な差がつくケースもあります。対象のコンビニや特定の飲食店での支払です。

もともとNLカードは、特典として対象の店舗での支払いで5％還元となっています。

≫NLカード5％還元対象店舗

普段コンビニやマクドナルドなど利用される方にとっては、とてもお得なキャンペーンです。対象となるサービスの利用状況によって、対象のコンビニ・飲食店での利用時の還元率が、通常のポイント分を含んだ最大20％となります。

※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象外となる店舗があります。

還元率20％の内訳は以下の通りです。実際には最大8％分がOliveの特典となっています。

キャンペーン	還元率
基本還元率	0.5％
コンビニなど対象店舗	6.5％
家族登録1人につき+1％	最大5％
Oliveの選べる特典	1％ プラチナは2％
Oliveアカウントの契約＆アプリログイン	1％
三井住友銀行で住宅ローン残高保有	1％
SBI証券でVポイント投資で合計10,000pt以上利用	1％
SBI証券でNISA口座の保有資産100万円以上	0.5％
SBI証券でNISA口座の保有資産200万円以上	0.5％
SMBCモビット	最大1％
住友生命 「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施	最大2％
外貨預金へ預け入れ回数1回以上	0.5％
外貨預金へ預け入れ回数5万円以上	0.5％
外貨預金の毎月最終営業日の残高が1万米ドル相当額以上	1％

下11の条件はOlive会員の特典です。アプリログイン以外の条件はハードルが高く、無理して獲得する必要はありません。

SBI証券関連の条件に関しては、マルチナンバーレスカードでつみたてNISAをすれば、比較的簡単にクリアすることはできます。

Oliveの新規発行キャンペーン｜最大23,600円相当プレゼント

Oliveアカウントを発行し、各種条件を満たすことで得点がもらえます。2024年5月現在は、合計最大^※23,600円相当がもらえるキャンペーンが開催中です。

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードの取引、証券のお取引も含みます。
※最大23,600ポイントは最上位クレジットカードでの取引が対象になります。

合計で23,600円相当のキャンペーンです。ただし各サービスの利用歴があると対象外です。

Oliveアカウント入金プラン1,000円相当

実施期間：3月1日～期限なし

Oliveアカウント開設後に1万円以上の口座への入金で1,000円相当がもらえます。すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は対象外です。

Oliveスマートタッチプラン増額キャンペーンで最大10,000円相当

実施期間：2024年4月22日～6月30日

期間中にVisaのタッチ決済を3回以上利用で最大10,000円相当（一般5,000円相当/ゴールド7,000円相当/プラチナ10,000円相当）のVポイントがもらえます。

2021年2月1日以降、新規で対象のクレジットカードを発行した履歴がない方、かつ2024年3月31日時点で、対象のクレジットカードを持っていない方が対象です。

SBI証券の口座開設＋エントリー＋三井住友カードVポイント認証で100円相当

実施期間：2024年1月4日～終了日未定

上記の条件を満たすことで100円相当のVポイントがもらえます。エントリーが必要です。

すでにSBI証券の口座を持っている方は対象外です。

SBI証券口座でのクレカ積立で2,500円相当

実施期間：2024年1月4日～終了日未定

期間中に前項の条件を満たし、さらにクレカ積立の条件を満たすことで、上限2,500円相当のVポイントがもらえます。

SBI証券の仲介口座開設月の2カ月後の10日時点のクレカ積立ご利用金額に対して、5％（上限2,500円相当）の得点が付与されます。

すでにSBI証券の口座開設を持っている方は対象外です。

SBI証券デビュー応援プランで最大10,000円相当

実施期間：2024年1月4日～終了日未定

期間中に前2項の条件を満たし、さらに証券取引で各種条件を満たすことで、上限10,000円相当のVポイントがもらえます。

特典はSBI証券の仲介口座開設3ヵ月後の10日時点のクレカ積立決済金額に対して、最大20％相当（上限10,000円相当）が付与されます。

すでにSBI証券の口座開設を持っている方は対象外です。

その他の特典

最大23,600円相当の特典の他に、下記のポイントも取得することができます。

Oliveアカウント紹介プログラム

3月1日から、Oliveアカウントの紹介キャンペーンも同時開催されました。新規登録者が条件を満たすことで、紹介者・登録者ともに1,000円分のVポイントがもらえます。

≫Oliveアカウント紹介プログラム（公式サイト）

特典を受け取るためには、新規登録者が次の条件を満たす必要があります。

私の紹介でよければ下記の紹介コードをお使いください。

SF00149-0050563

知人への紹介を考えている方は、紹介する方用紹介コード発行フォームからエントリーすることができます。

≫キャンペーン詳細
https://www.smbc.co.jp/kojin/olive/special/offers/account.html

エントリーすると、上記のように自分の紹介コードが表示されます。

ポイントサイト案件に登場

Oliveは三井住友フィナンシャルグループが大々的に宣伝するサービスです。最近ではテレビCMでもよく見かけます。

2023年3月よりポイントサイトにも登場するようになりました。多くのサイトでOliveフレキシブルペイ（クレジットモード）発券3,000円分の案件です。

おすすめの一般ポイントサイトは、こちらの記事でまとめていますので、ぜひご参考ください。

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Oliveアカウントを新規に開設してみた

2023年3月1日、試しにOliveアカウントに申し込んでみました。Oliveアカウントを開設する手順は次の通りです。

順番に解説します。

SMBCのサイトからアプリをダウンロード

Oliveのアカウント開設は三井住友銀行アプリから申請します。三井住友銀行のサイトから、もしくは下記から三井住友銀行アプリをダウンロードします。

アプリの初期設定後、口座開設のボタンが現れます。

Oliveの概要の解説とコードの入力

申込手続きに進むと、Oliveのメリットの紹介が表示されます。申込手続きの流れのページでは「当行から指定されたコードを入力」という欄もあります。

ここには他企業との提携キャンペーンの際に入力するコードを入れます。

Oliveアカウントでは家族・友人紹介キャンペーンも実施しており、紹介用コードもありますが、ここに入力するわけではありません。

家族・友人紹介キャンペーンを活用する場合は無視します。

SMBC ID発行・本人確認・ランク選択

三井住友銀行のIDを発行します。メールアドレスを入力すると、認証コードが送られます。本人確認では、スマホのカメラ機能で数分で本人確認作業が可能です。

最も重要な選択がアカウントランクの選択。一般・ゴールド・プラチナから選択します。持っているNLカードによってもおすすめは変わりますので、こちらをご参考ください。

支店選択・カードデザイン選択・リボ払い設定

支店はデフォルトでデジタル支店が選択されています。一部実店舗も対象でアプリから選ぶこともできます。

カードのデザインは一般で3色、ゴールドで2色選ぶことができます（プラチナは見ませんでした）。

リボ払い（マイ・ペイすリボ）は設定すると還元率+0.5％となります。毎月1,000円ちょっとリボで払い続けるという裏技もありますが、ここでは申し込まないを選びました。

個人情報入力・暗証番号設定

氏名・住所・電話番号など、申込手続きに必要な情報を入力。4桁の暗証番号を設定し、入力内容を確認して問題なければ手続きは終了です。

登録が完了すると、お問い合わせ番号が発行されます。口座開設受付状況確認のページで、現在の手続き状況を確認することができます。

既存のNLカード保持者もOlive開設すべき？

保有しているNLカードのステータスによっても、Oliveの口座開設すべきかどうか、またまたマルチナンバーレスカードはどのステータスを選べばよいか異なります。

NL一般カードを保有している場合

とくにこれからNLゴールドカードの修業をしようと考えている方は、Oliveのリリースを待ってみても良いかもしれません。OliveのゴールドカードはNLゴールドの上位互換ですので、Oliveのマルチナンバーレスカードで修業を始めましょう。

ただし、国際ブランドがVISAしかなさそうなので、auPAYへのチャージを考えている方は注意が必要です。

すでに修業済みのNLゴールドを持っている方

NLカードゴールドは、1年間に100万円利用すると、永年年会費無料＋1万円分の特典がもらえます。NLG修業とも呼ばれ、達成している方も多いでしょう。

2024年2月29日までにOliveを利用開始した場合は、NLG修業済ならマルチナンバーレスゴールドも年会費永年無料でした。2024年3月1日以降に利用開始した場合は、新たに修行をし直す必要があります。

ちなみに間違えて一般で申し込んでしまった方も、口座開設受付状況確認のページで、未申請の状態であればキャンセル可能です。

最申請が必要となりますが、ゴールドに変更することができます。

NLプラチナプリファードを持っている方

すでにプラチナプリファードを持っている方は、マルチナンバーレスカードのプラチナに移行がよさそうです。プラチナでは選べる特典が2つもらえるからです。

ただし給与/年金受け取りで200円の特典はプラチナでも一つしか選べないので、これを選ぶ方は一般のマルチナンバーレスカードで十分でしょう。

SBI証券とOliveの連携

Oliveは三井住友銀行アプリを介して、SBI証券の各種サービスとの連携を可能にします。連携することで、新たに追加されるサービスは次の通りです。

SBI証券ではすでに三井住友NLカードでクレカ積立ができるので、真新しさはありません。

投資信託をするなら、クレカ積立はとてもお得なサービスですのでご検討ください。私も20万円/月をクレカ積立しています。

【クレカ積立でポイ活】どの証券口座がおすすめ？証券会社×クレカを徹底比較皆さんは投資信託を活用していますか、クレカ積立をりようすれば、投資信託の購入でもポイントが貯まります。既に投資信託を始めている方もコスト見直しの機会も兼ねて、ぜひこの記事を読んでみてください。...

保険サービスとOliveの連携

マルチナンバーレスカードにはデフォルトで旅行傷害保険が無料でついています。Vpassの保険サイト経由で、この旅行傷害保険を他の保険に変更することができます。

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実際のところ、楽天経済圏は楽天市場など様々なネット上のサービスを網羅しており、金融だけに特化したSBI経済圏は完全な互換にはなりえません。

ただ証券会社単体でみると、SBI証券の方がわずかにお得といえる点が出てきたのも事実。これから証券会社を新規に探しているという方は、SBI証券×Oliveの組み合わせは良い選択肢となるでしょう。

まとめ

話題の金融サービスOliveを解説しました。まだNLカードを持っていない方は、NLカードの特典もそのまま一緒に得られるのでキャンペーンのお得度が目立ちます。

一方ですでにNLゴールドカードを修業済みの方には、少々物足りない内容かもしれません。それでも、全自動で毎月200円がもらえたり、コンビニの還元率が上がったりする特典には魅力があります。

今後Oliveを中心に銀行・証券・クレカの経済圏強化が進むことも考えられ、便利なサービスが登場するかもしれません。引き続き監視を続けたいと思います。

以上皆様のポイ活に役立てて頂ければ幸いです。